PREGUNTAS GENERALES SOBRE EL BDP

¿Qué es el Banco de Desarrollo Productivo S.A.M.?
R.- Es un Banco de Segundo Piso de sociedad anónima mixta.

1. ¿Qué es un Banco de Segundo Piso?
Un Banco de Segundo Piso es aquel que canaliza recursos financieros al mercado necesariamente a través de otras Entidades de Intermediación Financiera (EIF) y complementa la oferta de recursos a disposición de diversos sectores.

2. ¿Qué es una EIF?
La Entidad de Intermediación Financiera (EIF) es aquella supervisada por la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF), que puede canalizar al mercado los recursos financieros del BDP. Estas pueden ser reguladas, bancos, fondos financieros privados, mutuales, y no reguladas, cooperativas abiertas y ONG`s.

3. ¿Qué papel cumplen las EIF`s?
Los intermediarios financieros tienen la responsabilidad de recibir las solicitudes de financiamiento, evaluar la viabilidad del crédito solicitado, aprobar su financiamiento, desembolsar los recursos financieros requeridos con cargo a los recursos del BDP recuperar los créditos aprobados y, fundamentalmente, asumir el riesgo crediticio.

4. ¿Quién es un Subprestatario?
Toda persona natural o jurídica con adecuada capacidad administrativa, técnica, ambiental y financiera para llevar a cabo el proyecto para el cual solicita el financiamiento.

5. ¿De dónde obtiene el BDP los recursos que presta?
El BDP capta recursos financieros de los organismos multilaterales y agencias de gobiernos, bancos comerciales y del mercado de capitales local, en condiciones de costo y plazo ventajosas.

6. ¿El BDP financia directamente al público en general?
No. El BDP, por mandato de la Ley, actúa exclusivamente como una entidad de segundo piso, canalizando los recursos que administra a través de los intermediarios financieros calificados del Sistema Financiero Nacional.

Sin embargo, bajo su rol de banco fiduciario, el BDP puede llegar directamente al prestatario, en cumplimiento de las instrucciones de su mandante, en caso de que así lo estipule éste último.

7. ¿Cómo define BDP a la Micro y Pequeña Unidad Productiva?
La Micro Unidad Productiva es la que se basa en la unidad familiar. La Pequeña Unidad Productiva es la que además tiene dependientes extra familiares.

9. ¿Cuenta el BDP con líneas de financiamiento para PyMES?
Sí

10. ¿Qué garantías exige BDP para el otorgamiento de sus créditos?
BDP no exige garantías a los prestatarios, pues la responsabilidad y el riesgo del crédito los asume la EIF que canaliza la operación.

Sin embargo, bajo su rol de banco fiduciario, el BDP al llegar directamente al prestatario, evalúa las garantías caso por caso.

11. ¿Quién fija la tasa de interés que se cobra al subprestatario?
El BDP.

12. ¿Que programas de financiamiento ofrece el BDP?
El Programa de Fortalecimiento Patrimonial
El Fondo de apoyo al Sistema Financiero
El Fideicomiso de Desarrollo Productivo

13. ¿Qué es el Programa de Fortalecimiento Patrimonial (PROFOP)?
Es el programa por el que se otorgar créditos subordinados para la capitalización, fusión o transformación de las entidades financieras bancarias y no bancarias con licencia de funcionamiento de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF).

14. ¿Qué es el Fondo de Apoyo al Sistema Financiero (FASF)?
El Fondo de Apoyo al Sistema Financiero busca fortalecer la posición patrimonial de las entidades de intermediación financiera y otorgar préstamos subordinados de fortalecimiento patrimonial a las entidades de intermediación financiera elegibles que.

Préstamos subordinados a entidades de intermediación financiera elegibles que requieran reposición patrimonial como resultado de su participación en acuerdos de reestructuración de empresas.

Préstamos a personas naturales elegibles para compra de acciones de nueva emisión que incrementen el capital primario de entidades de intermediación financiera que realicen operaciones descritas en el numeral 1 precedente

FIDEICOMISO DE DESARROLLO PRODUCTIVO

15. ¿Qué es el Fideicomiso de Desarrollo Productivo?
R.- Es el primer programa del BDP para otorgar créditos a pequeños productores y asociaciones productivas, créditos destinados básicamente a la producción y transformación de materia prima.

16. ¿Qué rubros están comprendidos para acceder a los créditos productivos?
Todos los rubros productivos excluyéndose al sector estratégico (Hidrocarburos, Minería y Generación de Energía?

17. ¿Cuales son las condiciones en las que se otorgan los Créditos Productivos?
Tasa de interés fija anual al productor final del 6%, es decir 0,5% mensual.
Plazos hasta 12 años.
Gracia a cuotas de capital hasta 24 meses.
Créditos en bolivianos.

18. ¿Qué modalidades de Créditos Productivos existen?
El Crédito Productivo Individual y el Crédito Productivo Asociativo

19. ¿Las EIF`s pueden incrementar la tasa de interés del 6% anual?
No

20. ¿Qué pasa si el crédito no es destinado a la producción?
Se impondrán las sanciones de ley.

PREGUNTAS SOBRE EL CREDITO PRODUCTIVO INDIVIDUAL

21. ¿Qué es un Crédito Productivo Individual?
R.- Es el crédito que se otorga a micros o pequeñas unidad productivas y emprendedores, sean estos persona natural o jurídica.
Para efectos del presente Programa, se define como emprendedores a las personas que habiendo tenido experiencia de al menos 6 meses en el rubro productivo correspondiente, requieren financiamiento para iniciarse como propietarios de su unidad productiva.

23. ¿Cuál es el techo de los créditos productivos individuales?
Los créditos se otorgaran a solicitudes por montos inferiores a 80 mil bolivianos

24 ¿Cuál es el destino del crédito productivo individual?
Para Capital de Inversión y para Capital de Operaciones dentro de cualquier rubro productivo.

25. ¿Qué EIF`s otorgan el Crédito Productivo Individual?
Las Entidades Financieras autorizadas por el BDP son:
Banco Unión S.A.
Banco Mercantil Santa Cruz S.A.
Fondo Financiero Privado PRODEM

26. ¿Cuáles son los requisitos para acceder al crédito productivo individual?
La actividad y destino del préstamo deben estar dentro de los sectores productivos en las etapas de PRODUCCIÚN Y TRANSFORMACIÚN de CUALQUIER RUBRO excluyendo al sector estratégico (Hidrocarburos, Minería, y Generación de Energía).

El solicitante y cónyuge no deberán tener créditos vigentes ni castigados en el sistema financiero regulado y no regulado con excepción de créditos vigentes de vivienda o de otros programas de financiamiento gubernamental. Para su acceso al crédito se evaluará la capacidad de pago.

El solicitante no deberá ser mayor de 60 años.

REQUISITOS ESPECIFICOS

Para montos hasta Bs 24.000.-
Emprendedores, Micro y Pequeñas Unidades Productivas

• Experiencia en el rubro de al menos 6 meses.
• 1garante personal o, alternativamente si el solicitante lo desea, garantía hipotecaria y prendaria.

Para montos hasta Bs. 80.000.-
Micro y Pequeñas Unidades Productivas

• Experiencia en el rubro de al menos 1 año.
• 2 garantes personales o, alternativamente si el solicitante lo desea, garantía hipotecaria y prendaria.

27. ¿Cuáles son los requisitos necesarios de los garantes personales?

• Los garantes personales no deben tener deudas en mora o castigadas en el sistema financiero regulado o no regulado, pero si pueden tener una deuda vigente.
• Los garantes pueden ser integrantes de la familia del deudor (padre, madre, hijos, hermano o esposos) pero que no pertenezcan a la misma unidad productiva.
• La edad de los garantes no debe pasar los 60 años.
• Los garantes personales, en el área urbana, deben vivir en la misma ciudad que el deudor o en las ciudades de un mismo departamento. En el área rural el o los garantes personales deben ser de la misma comunidad.

28. ¿Un garante puede acceder a un crédito productivo?
Si, siempre y cuando presente su propio garante o garantías reales.

29. ¿Pueden haber garantías cruzadas?
No.

30. ¿La formula para ofrecer garantías reales es del 1 a 1?
Si.

31. ¿Qué tiempo dura el trámite?
5 días, dependiendo del acceso geográfico para la verificación.

32. Para capital de Inversión se deben presentar cotizaciones, cuantas pueden acceder a los créditos aquellas personas que quieren iniciar un negocio?
3 cotizaciones.

33. ¿De qué dependen los plazos?
Del monto, destino del crédito, rubro productivo y capacidad de pago.

34. ¿Qué es el periodo de gracia a capital?
Es el tiempo que se otorga al prestatario (hasta 24 meses) en el que solo deberá pagar la cuota correspondiente al interés y no la cuota correspondiente al capital.

35. ¿Para créditos individuales se necesita NIT?
No.

36. ¿Qué pasa si el titular del crédito fallece, quién asume la deuda?
El cónyuge o el garante personal.

37. ¿Qué documentos(*) se deben presentar para el inicio del trámite?

• Formulario de solicitud de crédito llenado junto al oficial del crédito de la EIF.
• Cédula de Identidad o RUN del solicitante y su cónyuge, original y fotocopia. (**)
• Cédulas de identidad o RUN de los hijos mayores de edad (18 años), original y fotocopia. (**)
• Cédula de Identidad o RUN del garante(s) y cónyuge(s), original y fotocopia.(**)

PREGUNTAS SOBRE EL CREDITO ASOCIATIVO

38. ¿Qué es un Crédito productivo Asociativo?
Es el crédito que se otorga a un grupo de pequeños productores organizados a través de OECAs, CORACAs, cooperativas, asociaciones comunitarias y otro tipo de asociaciones productivas legalmente constituidas.

39. ¿Cuál es el techo de los Créditos Productivos Asociativos?
Los créditos se otorgaran a solicitudes por montos desde Bs.- 80.001 hasta Bs. 4,000.000.

40. ¿Cuál es el destino del Crédito Productivo Asociativo?
Para Capital de Inversión y para Capital de Operaciones dentro de cualquier rubro productivo.

41. ¿Qué EIF`s otorgan el Crédito Productivo Asociativo?
Las Entidades Financieras autorizadas por el BDP son:
Banco Unión S.A.
Banco Mercantil Santa Cruz S.A.
Fondo Financiero Privado PRODEM
Cooperativa San Antonio Ltda.

42. ¿Cuáles son los requisitos para acceder al Crédito Productivo Asociativo?

• El Crédito debe ser utilizado para financiar actividades generadoras de ingreso y empleo del sector productivo propias de la producción, transformación, acopio y comercialización de materia prima de cualquier rubro excluyendo aquellas relacionadas con sectores estratégicos (hidrocarburos, minería, generación de energía).
• Que los asociados cuenten con permanencia en la zona y experiencia en la actividad.
• Que la asociación tenga una estructura organizativa definida.
• Que todos los miembros de la asociación se dediquen principalmente a la misma actividad productiva que será objeto del financiamiento.
• Que la asociación no tenga deudas en el sistema financiero nacional.
• Se podrá otorgar créditos a todos aquellas asociaciones que hayan accedido o que tengan créditos vigentes de los programas del Gobierno (ej: TCP-ALBA) siempre y cuando no estén en mora y demuestren tener una adecuada capacidad de pago.

43. ¿La formula para ofrecer garantías reales es del 1 a 1?
Si.

44. ¿Qué tiempo dura el trámite?
15 días, dependiendo del acceso geográfico para la verificación.

45. Para capital de Inversión se deben presentar cotizaciones, cuantas?
3 cotizaciones.

46. ¿De qué dependen los plazos?
Del monto, destino del crédito, rubro productivo y capacidad de pago.

47. ¿Qué es el periodo de gracia a capital?
Es el tiempo que se otorga a la Asociación Productora (hasta 24 meses) en el que solo deberá pagar la cuota correspondiente al interés y no la cuota correspondiente al capital.

48. ¿Qué documentos (*) se deben presentar para el inicio del trámite?

• Carta de solicitud de crédito, firmada por los representantes legales.
• Formulario de evaluación que se llenará de forma conjunta con el oficial o asesor de crédito de la Entidad Financiera Autorizada.
• Personería Jurídica de la Asociación.
• Cédula de identidad de los representantes legales y asociados.
• Poder legal conferido por la asociación a sus representantes legales.
• Actas Constitutivas.
• Acta notariada de la asamblea en la que se autoriza la contratación del financiamiento.
• Estatuto Orgánico.
• Reglamento Interno.
• Acreditación en el ente que las agrupa.
• Otro tipo de autorizaciones o licencias otorgadas por autoridad competente según la actividad a financiar.

49. ¿Cuáles serán las garantías?
Garantía Solidaria
Hipotecaria
Prendaria
Warrant

50. ¿El Crédito Productivo Asociativo puede otorgarse para capital de inversión y capital de operaciones simultáneamente?
Sí.

51. ¿Pueden acceder a créditos productivos asociativos los productores que hacen envases y etiquetas para productos transformados?
Sí.

52. Puede acceder una Asociación en la que algunos de sus miebros tienen deudas vigentes, en mora o castigadas?
Sí.

53. Asociaciones que tengan créditos del TCP Alba u otros programas del gobierno, podrán acceder al crédito productivo Asociativo?
Si. Siempre y cuando tenga el otro crédito al día o vigente.

54. ¿Cuántas persona mínimo deben conformar una asociación, para ser sujeto de crédito?
10 productores.

55. Una Sociedad de Responsabilidad Limitada y una Empresa Sociedad Anónima ¿pueden ser sujetos de crédito asociativo?
Sí.

56. ¿El desembolso para el proyecto es en una o varias partidas?
Dependiendo del monto solicitado.

57. ¿Qué tipo de asociaciones van a ser sujetos de crédito?
Asociaciones Consolidadas
Asociaciones en Desarrollo
Asociaciones Emprendedoras

58. ¿Para capital de inversión, debemos presentar cotizaciones, cuántas?
3 cotizaciones

59. ¿La maquinaria a adquirir debe ser necesariamente nacional?
No.

60. ¿Puede una OTB acceder a un crédito productivo?
Si.

61. ¿Una asociación que tiene un proyecto de Forestación puede acceder al crédito productivo?
Si.

62. ¿El BDP dará ayuda para completar tramites tales como el de solicitar de personería jurídica?
No.

63. Se debe presentar un proyecto, perfil o plan de negocios para acceder al Crédito Asociativo?
No, para montos hasta Bs. 400.000
Si, para montos superiores a Bs. 400.000

64. Qué características debe poseer el proyecto o plan de negocios que se exige.
Que sea viable, sostenible y genere ingresos y empleos.

65. Una vez concluido el trámite, que debe realizar el futuro prestatario.
Esperar el proceso de evaluación del proyecto, su aprobación o rechazo.

66. ¿Pueden acceder a los créditos aquellas asociaciones que quieren iniciar un negocio?
Sí.